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互聯網金融聯機解決方案

建設背景

近年來，中間業務占銀行收入比重逐年加大，其中，代繳費業務的快速擴張為銀行快速吸儲、提高資金沉淀提供了優質快捷的途徑。

傳統基于銀行中間業務平臺的代繳費業務技術架構如下圖所示：

在代繳費業務發展過程中發現，傳統接入方式在接入繳費機構（教育機構、熱力企業、電力企業、乳業企業等）時，需占用大量的時間成本與資金成本，不利于繳費業務市場的快速擴張，主要體現在：

● 繳費機構為不干擾業務系統正常運行，需部署獨立前置機，并委托開發商開發程序，與銀行繳費業務平臺繳費接口進行反復調試，項目周期長。

● 不同繳費機構開發商技術能力不均，銀行繳費業務平臺需自行適配各類接口，項目難度高。

● 銀行與繳費機構間為數據安全考慮，專網審批與搭建需占用大量的時間成本與資金成本。

基于以上架構，銀行接入一家繳費機構通常需要花費3-6個月時間成本，其間還需投入銀行聯調、專網搭建、前置機搭建、繳費機構接口調試開發等資金成本。

隨著互聯網技術的逐步深入發展，傳統金融行業與互聯網技術結合產生的新興領域互聯網金融隨之誕生，融合互聯網金融與代繳費業務構建繳費寶平臺，使居民可通過手機及電腦終端方便快捷的完成繳費業務，進一步降低了居民繳費門檻，擴大了繳費業務的客戶群。

而在繳費寶平臺構建過程中，如何加快繳費機構接入周期，降低繳費機構接入成本，是銀行必須解決的重點問題之一。

建設內容

為解決傳統代繳費業務平臺的各類弊端，天潤智力采用無線網絡與虛擬專用網（VPN）相結合的方式，盡可能降低銀行接入繳費機構的過程，快速實現互聯網金融繳費業務的市場占有與推廣，降低接入周期與難度。

天潤智力基于多年信息整合與共享交換應用經驗，提供基于無線虛擬專用網（VPN）與面向服務體系架構（SOA）的聯機繳費解決方案，滿足銀行快速接入繳費機構，降低接入時間周期與資金投入的實際需求。

天潤智力聯機繳費方案架構如下：

在銀行端，方案提供VPN Server，采用企業服務總線（ESB）產品提供繳費服務的統一注冊，為繳費機構提供標準化服務接口，實現跨機構繳費業務共享交換過程中的路由、轉換功能，并提供繳費數據的安全保障、統一管理與監控。

在繳費機構端，方案部署基于企業服務總線內核的數據采集與協同一體機，主動實現繳費機構業務系統適配，將企業標準轉換為統一的銀行標準，并通過3G/4G無線模塊與銀行端VPN形成安全傳輸通道，實現繳費數據與銀行的聯機業務。

目前，聯機繳費解決方案支持的聯機業務包括以下五類，隨著聯機業務的不斷擴展，業務類別還會不斷豐富與追加：

● 身份認證業務：判斷繳費用戶身份信息、繳費方式、繳費類別。

● 繳費業務：查詢欠費金額信息、回寫繳費狀態信息。

● 沖賬業務：異常情況下的繳費業務回退。

● 補打發票業務：查詢繳費信息、回寫補打發票信息。

● 對賬業務：支持銀行文件與銀行文件的比對業務。

建設內容

● 主動完成繳費機構系統接入，降低對繳費機構開發商的依賴，縮短接入周期。

● 無線技術與VPN技術結合，節省鋪設專網的時間成本與費用成本。

● 一體化實施與質保服務，為繳費業務提供良好的安全性、可靠性與穩定性保障。

● 支持任意銀聯卡繳費，降低客戶門檻，利于互聯網金融繳費業務推廣，加速吸儲能力與銀行資金沉淀。